Главная

 

Карта сайта

 

О нас

 

Вопрос-ответ

 

Контакты

 
 

Сложные сделки.

Сложные сделки с недвижмостью. Разрешение сложных ситуаций с недвижимостью

Проблемная недвижимость.

Конфликтные ситуации с недвижимостью. Сделки с проблемной недвижимостью

Недвижимость с долгами

Купля-продажа квартир и комнат с коммунальными долгами. Как продать квартиру или комнату с долгами.

Выкуп долей

Сделки с долями недвижимости. Выделение долей. Долевая недвижимость.

Контакты

Ваше имя

Email для связи:

Ваше сообщение:

Материала раздела

 Наш партнер


Работаем на базе агенства Uson

 

Недвижимость с долгами

Ипотечные каникулы - что это такое?

По сведениям руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Маламута следует факт, что в 2018 году более половины жалоб граждан по вопросам ипотечных кредитов касаются невозможности выполнять обязательства по договору.

Хотя 30 лет, максимальный срок, на который выдается ипотека в нашей стране, срок довольно внушительный, но жизнь редко у кого бывает гладкой и укатанной дорогой. Не только за 30 лет, но и за более короткий срок многое может случиться. Человек может потерять работу, заболеть, у него может родиться ребенок, а это это дополнительная нагрузка на семейный бюджет.

Кроме того, нынешняя экономическая ситуация в стране и без таких экстремальных ситуаций, как потеря работы или тяжелая болезнь, может привести к снижению доходов и к потере платежеспособности. А это совершенно естественно вызывает у людей в отношении ипотеки определенные опасения, ведь уверенности в завтрашнем дне нет, а за ним будет числиться банковский долг, и банк в любой момент может начать выселение из квартиры и т.д. и т.п.

Подобная экономическая нестабильность ипотечных заемщиков вызывает обоснованную обеспокоенность Правительства, поскольку это может нарушить устойчивое развитие ипотечного рынка. Вероятно, по этой причине Президент РФ В.Путин обратился депутатам Госдумы с обращением о введении в текущем 2019 году ипотечных каникул. Он сказал: "Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, мы недавно говорили об этом в Казани. То есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее".

Депутаты Госдумы быстро отреагировали на предложение Президента, и уже 21 марта 2019 года приняла в первом чтении законопроект об ипотечных каникулах для граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Ипотечные каникулы являются универсальной формой кредитной реструктуризации долгов на установленный срок. И хотя банки могут предложить должникам реструктуризацию долга прямо сейчас, без ипотечных каникул, и не раз раньше шли навстречу должникам, то это было не совсем то, что надо всем. Это была добрая воля банка, к работникам которого нужно было искать "подход", уметь договариваться, иметь положительную кредитную историю и многое другое.

Теперь же у человека, имеющего ипотечный кредит, будет законное право требовать реструктуризацию долга по закону. Мировая и российская практика реструктуризации весьма вариативна, особенно за рубежом. Она там хорошо работает во всех вариантах, включая и ипотечные каникулы. Статистические данные о реструктуризации банковских долгов говорят о том, что если дать людям возможность спокойно решить свои проблемы, то до 80-90% заемщиков возвращаются в нормальный график платежей.

Таким образом, оперативное рассмотрение и принятие Госдумой в первом чтении законопроекта об ипотечных каникулах говорит о том, что инициатива Президента РФ В. В. Путина по ипотечным каникулам будет реализована в максимально короткие сроки.

Что же такое законная реструктуризация банковского долга в виде ипотечных каникул?

Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита в виде отсрочки по погашению платежей на определенный промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Благодаря этому заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку, заняться решением возникших жизненно важных проблем и не продавать свое имущество, чтобы расплатиться с банковскими долгами. Речь идет о реструктуризации в виде паузы, о продлении срока погашения ипотеки, а не об ее отмене.

Если банк дает разрешение на ипотечные каникулы, то схемы каникул могут быть разными: банк может продлить срок погашения кредита или увеличить сумму платежей после каникул. В этом случае могут возникнуть разные "подводные камни", когда заемщик, если у него невысокая зарплата, должен будет платить больше, чем он планировал раньше.

Кто может получить ипотечные каникулы?

Гражданин РФ, который должен иметь регистрацию на территории нашей страны; его возраст должен быть от 18 лет, но не более 70 лет, со стажем работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло трех месяцев.

Получить разрешение на ипотечные каникулы могут не только потерявшие работу или другой источник средств жизни, но также и те граждане, которые планируют дорогостоящие мероприятия в своей семье, например, свадьбу или нуждающиеся в длительном дорогостоящем лечении. Поэтому Госдума отправила законопроект на доработку ко второму чтению для расширения списка жизненных обстоятельств, по которым может быть получен льготный период ипотечных каникул.

Уже в первом чтении было постановлено что на каникулы имеет законное право:

  • гражданин, получивший инвалидность первой или второй группы;
  • в случае снижения заработной платы заемщика или даже его супруги, приведшего к снижению семейного дохода супругов более чем на 30%;
  • в случае временной нетрудоспособности заемщика в течение двух месяцев;
  • в случае смерти близкого родственника - кормильца;
  • в случае рождения ребенка, предположительно сроком до 3 лет.

Далее, законопроектом об ипотечных каникулах закреплен срок действия каникул по одному кредиту до 6-ти месяцев. Каникулы по одному кредиту можно брать не один раз, но с совокупная длина льготного периода не должна превышать года.

Далее закон уже в первом чтении закрепляет обязанности банка рассмотреть заявление на предоставление "льготного периода" в кротчайшие сроки -- не более 5 дней, учитывая, что в эти 5 дней решение банка должно быть доведено до граждан, подавших заявление о предоставлении льготного периода ипотечных каникул.

Далее, при использовании "льготного периода" первоначальные условия по ипотеке не меняются, а размеры платежей остаются прежними, так как не внесенные платежи по "льготному периоду" просто переносятся на конец срока возврата кредита, не ухудшая первоначальных условий ипотечного договора.

И, наконец, ипотечные каникулы могут действовать не только при составлении новых кредитных договоров. Ипотечные кредиты могут получить и уже давно действующие договоры заемщиков.


 
Главная || О нас || Вопрос-ответ || Карта сайта || Контакты 
 Int-neva.ru © 2001-2020 Инт-Н, Интеллектуальная недвижимость.